تسعى العديد من الأفراد في السعودية للحصول على تمويل شخصي لتمويل احتياجاتهم اليومية أو لتغطية نفقات طارئة مثل الفواتير أو مصاريف العلاج أو حتى لشراء سيارة جديدة.
في هذا المقال، سنخبرك بكل ما يخص التمويل الشخصي، بدءًا من تعريفه، مرورا بمزاياه، وحتى كيفية اختيار الأنسب لك من بين الخيارات المتاحة في السوق السعودي.
ما هو التمويل الشخصي؟
التمويل الشخصي هو عبارة عن قرض يتم منحه للأفراد من خلال مؤسسات مالية مثل البنوك أو الشركات التمويلية. يهدف هذا التمويل إلى تلبية احتياجات الأفراد المالية في حالات الطوارئ أو لتحقيق أهداف شخصية مثل شراء جهاز إلكتروني، تغطية تكاليف التعليم، أو تمويل مشاريع صغيرة.
يمتاز التمويل الشخصي بأنه غالبًا لا يتطلب من العميل تقديم ضمانات أو كفلاء، ويُقدم بناءً على سجله الائتماني والقدرة على سداد القرض. كما يُمنح هذا النوع من القروض بفوائد معينة وفترات سداد مرنة تختلف من جهة تمويلية لأخرى.
أنواع التمويل الشخصي
هناك عدة أنواع من التمويل الشخصي التي يمكن أن تناسب احتياجات الأفراد المختلفة. من أبرز هذه الأنواع:
ـ التمويل الشخصي بدون كفيل:
تقدم العديد من البنوك والشركات التمويلية قرض بدون كفيل، وهذا النوع من التمويل يناسب الأشخاص الذين لا يمتلكون ضامنًا يمكنهم تقديمه للحصول على القرض.
ـ التمويل الشخصي بدون تحويل راتب:
بعض المؤسسات المالية تقدم تمويل بدون تحويل راتب، وهذا يعد خيارًا مثاليًا للأفراد الذين يفضلون الاحتفاظ بحساباتهم البنكية الخاصة بهم دون تحويل راتبهم.
ـ التمويل الشخصي السريع:
في حالات الطوارئ، يمكن للأفراد الحصول على تمويل شخصي سريع يتميز بإجراءات سريعة ومباشرة. هذا النوع من التمويل يتيح للأفراد الحصول على الأموال في وقت قصير جدًا قد يتراوح بين عدة ساعات إلى يومين.
ـ التمويل الشخصي طويل الأجل:
يتضمن هذا النوع من التمويل القروض التي يمكن سدادها على مدى فترة طويلة، قد تصل إلى 60 شهرًا أو أكثر، ويُناسب الأشخاص الذين يفضلون السداد على أقساط ثابتة ومنتظمة.
مزايا التمويل الشخصي
يعد التمويل الشخصي خيارًا جيدًا للكثيرين بسبب مزاياه العديدة، التي تشمل:
ـ سهولة الوصول إلى الأموال:
يمكنك التقديم للحصول على التمويل الشخصي بسرعة وسهولة، سواء عبر الإنترنت مثل منصة “تمك” أو من خلال زيارة فروع البنوك، كما تتميز هذه العملية بعدم تعقيدها مقارنة بالقروض التقليدية.
ـ المرونة في السداد:
يقدم التمويل الشخصي خيارات سداد مرنة حيث يمكن تحديد المدة الزمنية المناسبة لك، كما أن بعض المؤسسات تقدم فترات سماح للسداد، مما يتيح للمستفيد مرونة أكبر في تلبية احتياجاته المالية.
ـ التمويل متوافق مع الشريعة:
العديد من المؤسسات التمويلية تقدم تمويل شخصي يتوافق مع الشريعة الإسلامية، مما يضمن لك التعامل وفقًا للمبادئ الشرعية في معاملة القرض والفائدة.
ـ شروط أقل تعقيدًا:
يتمتع التمويل الشخصي بمتطلبات أقل من أنواع القروض الأخرى، حيثُ عادةً ما يتم الاكتفاء بتحليل الوضع المالي للمقترض دون الحاجة إلى ضمانات أو كفلاء.
كيفية الحصول على تمويل شخصي
إليك الخطوات الرئيسية للحصول على تمويل شخصي بسهولة:
ــ تحديد الحاجة التمويلية:
قبل أن تتقدم للحصول على تمويل شخصي من إحدى الجهات أو المنصات التمويلية، يجب عليك تحديد المبلغ الذي تحتاج إليه والغرض من التمويل، فمثلًا: هل هو لتغطية نفقات طارئة، شراء سيارة، أو تمويل مشروع صغير؟ فـ إجابتك على هذا السؤال يساعدك في تحديد مبلغ التمويل الذي يُغطي احتياجات المالية.
ـ اختيار الجهة التمويلية:
من الأفضل أن تقوم باختيار الجهة التي تقدم أفضل العروض والميزات التي تتناسب مع احتياجاتك المالية، وقبل اختيار أي من العروض التمويلية التي تقدمها المنصات أو المؤسسات التمويلية، تأكد من دراستها بشكل جيد، بما في ذلك أسعار الفائدة، وفترات السداد، وشروط القرض.
ـ التقديم على التمويل:
بعد اختيار الجهة التمويلية المناسبة لك، قم بتقديم طلبك عبر الإنترنت أو من خلال زيارة الفرع، ففي حالة اختيار منصة تمويلية مثل “تمك” فقد تحتاج إلى تعبئة نموذج وتقديم بعض المستندات مثل الهوية، وبيان راتبك الشهري، وأحيانًا كشف حساب بنكي.
ـ مراجعة الطلب والموافقة:
بمجرد تقديم الطلب، ستقوم الجهة التمويلية بمراجعة بياناتك وتحليلها، وفي حال كانت بياناتك سليمة وموافقة للمعايير، سيتم الموافقة على القرض، وعادة ما تكون مدة الموافقة سريعة.
ـ استلام التمويل:
بعد الموافقة على طلب التمويل، يتم تحويل المبلغ مباشرة إلى حسابك البنكي، ويمكنك البدء في استخدامه كما هو مخطط.
كيفية اختيار أفضل تمويل شخصي:
لا بد من أخذ بعض العوامل في الاعتبار عند اختيار الجهة التي ستقدم لك تمويل شخصي:
ـ الفائدة والرسوم:
قبل أن تختار مؤسسة أو نصة تمويلية معينة، قم أولًا بمقارنة أسعار الفائدة بين المؤسسات المختلفة، فبعض المؤسسات قد تقدم فوائد منخفضة ولكن مع رسوم إضافية قد تزيد من تكلفة القرض في النهاية.
ـ شروط السداد:
لابد من مراجعة شروط السداد والتأكد من أن فترة السداد تتناسب مع دخلك الشهري وتمنحك القدرة على سداد الأقساط في الوقت المحدد بدون أن تشعر بالضغط المالي.
ـ المرونة في التمويل:
من الأفضل أن تقوم باختيار مؤسسات التمويل التي تقدم حلولًا مرنة مثل إمكانية السداد المبكر أو تأجيل الأقساط في حالات الطوارئ.
ـ السمعة والمصداقية:
ابحث عن مؤسسات موثوقة وذات سمعة طيبة في السوق، ويمكنك أن تتحقق من ذلك من خلال قراءة التقييمات الخاصة بالعملاء السابقين للتأكد من مصداقية الجهة التمويلية.
ـ التوافق مع الشريعة الإسلامية:
إذا كنت تفضل الحصول على تمويل شخصي متوافق مع الشريعة الإسلامية، تأكد من أن الجهة التمويلية تقدم تمويل شخصي متوافق مع الضوابط الشرعية.
في النهاية، التمويل الشخصي هو أحد الحلول المالية المرنة والسهلة التي يمكن أن تلبي احتياجاتك المالية بشكل سريع وفعال، ومن خلال فهم الخيارات المتاحة لك في السوق، ومقارنة العروض والشروط بين المؤسسات المختلفة، يمكنك اتخاذ القرار الأنسب لك.
لا تنسَ أن تختار الجهة التمويلية التي تقدم لك أفضل الشروط مثل منصة “تمك”، وتأكد من قدرتك على سداد القرض في الوقت المحدد، مما يضمن لك تجنب أي ضغوط مالية إضافية.
اترك تعليقاً